玉山金控昨天發表了併購三商美邦人壽後的未來戰略，也公開了玉山金控2.0時代的新科技發展藍圖。

去年，玉山金控先併購了保德信投信，今年，三商美邦人壽即將在9月1日正式併入玉山金控，12月1日改名玉山人壽。這意味著玉山金控逐漸完備了銀行、保險和證券三大業務獲利引擎的新架構，正式進入玉山金控2.0的時代。

早在去年第四季，玉山金控新任策略長譚宏上任後，玉山金控董事長黃男州交給他的第一個任務是，「大膽」專案 （Digital & AI Roadmap for Execution，簡稱DARE），要他訂定玉山邁向金控2.0時代的數位與AI戰略執行藍圖。經過3個月規劃，今年陸續開始推動這份藍圖。

玉山金控科技長張智星指出，金控2.0戰略中，不只是把AI視為工具，更看成是未來十年金融競爭的核心引擎。「玉山要利用 AI來串聯各子行的各項資源，從顧客、通路、專業能力、資料到產品等，讓各子公司統一步調，朝同一個目標發展，來發揮相輔相成的力量，成為AI原生的企業。」

相較於過去的數位銀行策略，多著重於將線下作業轉移到數位系統中，張智星指出，未來的「AI原生銀行」願景，則是要用AI重新設計銀行，從理解顧客需求、提供貼心服務、進行智能決策到更有效率的營運，都要用AI重新改造。

舉例來説，傳統的數位系統靠人來操作，玉山希望未來的運作模式是代理式AI的人機協作，由人先設定目標，再靠AI協助完成。過去透過標準化作業達成規模化的服務，滿足眾多的顧客，未來則要兼顧規模化和個人化，就算是龐大客羣也能體驗到客製化的照顧。

在AI專案推動上，玉山過去由各單位各自發展AI專案，現在則是從整體金控角度，以AI重新設計營運，讓各子各子公司更有效的整合。

譚宏在年出第一季玉山金控媒體法説會時，先透露了金控2.0四大核心工程，包括要整合跨子公司與跨產品資料的顧客360度視圖、打造零斷點服務流程、在金控層級推動綜合資產負債管理，第四則要將AI與科技優勢，從銀行擴大到所有子公司。到了昨天的第二季媒體法説，譚宏進一步揭露玉山如何發揮AI的效果。

譚宏表示，玉山的AI科技力，對金控2.0時代的發展，創造了很大的新價值。第一項新價值是客户維度的整體運作綜效。未來若串連銀行8百萬顧客、證券上百萬顧客，以及人壽2百萬名顧客的資料，可以發展更完整的顧客資料庫，透過AI瞭解顧客的銷售和金融使用習慣，來發揮產生綜效。

其次，在成本維度上，AI科技運作需要大量的平台投資，目前在銀行、證券和投信子公司已有不少AI工具的運用，未來導入到人壽也能帶來立即的成效。「跨子公司已經開始交流AI工具的使用，來加速AI導入，未來幾年都能展現出效果。」他説，第三項AI的新價值則反映在風險控管維度上，像是防詐、洗錢防制等風控技術和工具，可以很快地轉移，運用到其他子公司。